Education Loan Kya Hai ? Education Loan kaise milega.

हर एक Student का सपना होता है की वो अपनी सपनो को साकार करने के लिए अच्छे से अच्छे कॉलेज में दाखिला ले, और अपनी पढाई करे. ताकि वो अपने आपको स्वालंबी बनाने के साथ साथ अपने देश को भी आगे बढ़ाये. लेकिन कई होनहार विद्यार्थी बस अपनी पढाई  इसलिए छोड़ देते है , क्युकी उनके परिवार पहले से ही आर्थिक दिकतो से जूझ रहे होते है. 

लेकिन अगर आप अपनी पढाई किसी भी हाल में जारी रखना चाहते है तो आपको Education Loan, Vidya Lakshmi education loan  की जानकारी जरुर रखनी चहिये. अगर आपको पता नहीं है की Eduation loan क्या है, education loan कैसे लेते है. तो इस आर्टिकल को पूरा पढ़े.

1. एजुकेशन लोन क्या है?

जब कोई स्टूडेंट अपनी higher education की तैयारी करने करने के लिए किसी बैंक या प्राइवेट संस्था से loan लेता है तो उसे स्टूडेंट loan कहते है. Education loan कॉलेज Tuition fee, Books, Hostlel Fee,Laptop,  रास्ते का खर्च, स्टडी टूर, प्रोजेक्ट वर्क, थीसिस  और अन्य खर्चों के लिए भुगतान करने में छात्रों की सहायता के लिए Design किया गया है। Education Loan अन्य प्रकार के ऋणों से अलग होते हैं क्योंकि इसके ब्याज दर अक्सर अन्य ऋणों(Loan) की तुलना में काफी कम होती है.

2. एजुकेशन लोन कैसे मिलता है?

Education loan देने से पहले कोई भी बैंक या प्राइवेट संस्था repayment ( वापसी ) के बारे में सोचता है. यानि अगर आपने स्टूडेंट लोन लिया है तो आपके कोर्स ख़त्म होने के बाद आप उसे लौटा सको.लोन लेने के लिए गारंटर की जरूरत पड़ती है। गारंटर लोन लेने वाले का अभिभावक या फिर रिश्तेदार हो सकते हैं। अगर आप loan लौटने में सक्षम होते है तो आपको एजुकेशन लोन जरुर मिल जाएगी.

3. एजुकेशन लोन कौन ले सकता है.

एजुकेशन लोन उन्ही  स्टूडेंट को ही दिया जाता है, जो आगे की पढाई यानी हायर टेक्निकल और प्रोफेशनल कोर्स भारत या इससे बाहर करना चाहते हैं। 

   कौन कौन कोर्स के लिए एजुकेशन loan दिया जाता है? - Courses eligible for the education loan

यहाँ कई कोर्स है  जिसके लिए एजुकेशन लोन दिया जाता है. और अपनी पढाई को आगे जारी रख सकते है.

• दवा, प्रबंधन और इंजीनियरिंग में कैरियर ओरिएंटेड पाठ्यक्रम
• कृषि डिप्लोमा
• चिकित्सा पशु चिकित्सा डिप्लोमा
• टीचर ट्रेनिंग कोर्सेस, बी एड
• नर्सिंग पाठ्यक्रम
• कंप्यूटर अध्ययन में प्रमाणपत्र पाठ्यक्रम
• आईटीआई से प्रमाणपत्र पाठ्यक्रम
• डाटा एंट्री ऑपरेटर कोर्स
• सरकारी संगठन या विभाग, राज्य कौशल मिशन, राज्य कौशल निगम आदि द्वारा प्रदान किए जाने वाले व्यावसायिक पाठ्यक्रम
• विदेशों में शिक्षा की तलाश करने वाले छात्रों के लिए प्रसिद्ध विश्वविद्यालयों द्वारा प्रदान किए जाने वाले पाठ्यक्रमों और लंदन में सीआईएमए और अमेरिका में सीपीए के लिए ऋण की तलाश कर सकते हैं।

एक अच्छा कोर्स और एक प्रसिद्ध संस्थान यह सुनिश्चित करता है कि आपका पढाई पूरा होने के बाद छात्र को उचित रोजगार मिलेगा और वह ऋण चुकाने में सक्षम होगा। यूजीसी, एआईसीटीई, एआईबीएमएस, आईएमसीआर और सरकारी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में पेश किए गए पाठ्यक्रमों के लिए एजुकेशन लोन दिए जाते है.

 4.एजुकेशन लोन लेने के क्या क्या फायदे हो सकते है ?

एजुकेशन लोन लेने के कई फायदे है | जो निम्नलिखित हैं 

⮞ Easily available - आज, बड़ी संख्या में बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) हैं जो छात्रों को शिक्षा ऋण प्रदान करती हैं। शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना बहुत आसान हो गया है।

⮞ Easy online loan approval process - किसी प्राइवेट संस्था या बैंक में zero processing fees के साथ  loan approval के लिए अप्लाई कर सकते है। एप्लीकेशन फॉर्म भरते समय आपसे जरुरी दस्तावेज मांगी जा सकती है.|

⮞ Very Low interest rate - भारतीय रिजर्व बैंक ने भारतीय बैंकों को प्राइवेट संस्था में 40% उधार देने के लिए अनिवार्य बना दिया है। इससे शिक्षा ऋण बहुत ही किफायती मूल्य पर आते हैं|

⮞ Tax benefits under section 80E - Income Tex act की धारा 80 ई के अनुपालन में शिक्षा ऋण पर ब्याज की चुकौती के लिए आप टैक्स कटौती का दावा करने के हकदार हैं। एक बार जब आप अपने एजुकेशन लोन चुकाने शुरू कर देते हैं तो आप टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं। छात्रों को टैक्स लाभ का दावा करने के लिए प्रमाण के रूप में interest certificate जमा करना होगा। interest certificate आपके बैंक से प्राप्त प्रमाणपत्र है जो आपके चालू लोन के संबंध में वित्तीय वर्ष में बैंक द्वारा आपके द्वारा प्रदत्त ब्याज की राशि दिखाता है। याद रखें कि कर लाभ 8 साल की अवधि के लिए लिया जा सकता है, इस प्रकार यदि आपका ऋण इस अवधि के बाद जारी रहता है, तो कोई कर लाभ नहीं दिया जाएगा

⮞ Security - अधिकांश बैंक आपको अपने एजुकेशन लोन पर बीमा लेने का विकल्प देते है। जिसमें आप ब्याज दरों पर छूट के अतिरिक्त लाभ प्राप्त कर सकते हैं। मृत्यु के मामले में, आपके ऋण का भुगतान बीमा से किया जाएगा।

⮞ Easy to Repay - इसे चुकाना आसान है और अधिकांश छात्र अपने ग्रेजुएशन के 2/३ में ही एजुकेशन loan वापस करना शुरू कर देते है.

⮞ Pursue higher studies - एजुकेशन लोन से आप अपने  हायर एजुकेशन भारत में रहकर या विदेश में  पढाई कर सकते है. 

5.  एजुकेशन लोन के लिए जरुरी दस्तावेज |

एजुकेशन loan लेने के लिए सबको यह जानना जरुरी होता है की कौन कौन से डॉक्यूमेंट सबमिट करने होते है. 

• मार्क शीट 10th, 12th या (ग्रेजुएशन)
• कॉलेज में प्रवेश का सबूत
• पाठ्यक्रम के लिए खर्च की अनुसूची
• फोटोग्राफ (Usually passport size)
• Bank Account Statement पिछले छह महीनों का,
• अभिभावक की आय का सबूत
• छात्र और अभिभावक दोनों के लिए ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट या मतदाता पहचान जैसे पहचान प्रमाण|
• Address Proof - राशन कार्ड या बिजली बिल 

6. एजुकेशन लोन पर कितना ब्याज लगता है |

स्टूडेंट लोन दुसरे लोन जैसे : personal loan , business loan के interest rate से कम होती है. एजुकेशन लोन की अवधि पांच से सात वर्ष की होती है| कई बैंक लडकियों के लिए ब्याज की दर में डिस्काउंट का ऑप्शन भी देते हैं। 

7.  एजुकेशन लोन लेने पर कितनी प्रोसेसिंग फीस होती है |

कई बैंक एजुकेशन लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस चार्ज नहीं करते। जिस बैंक से आप लोन ले रहे हैं और यदि वह आपसे प्रोसेसिंग फीस की मांग कर रहा है, तो आप उस बैंक के साथ मोल - भाव भी कर सकते हैं। ज्यादातर बैंक और एनबीएफसी एजुकेशन लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लेते हैं। हालांकि, कुछ बैंक परिचालन लागत को कवर करने के लिए कुल ऋण राशि का 1-2% का एक छोटा प्रसंस्करण शुल्क ले सकते हैं।

8. एजुकेशन लोन के रिपेमेंट की प्रक्रिया क्या है?

Repayment कोर्स के एक साल बाद या नोकरी पाने के 6 महीने बाद शुरू होगा | इसमें आप EMI का monthly भुगतान कर सकते है या EMI से अधिक का भी भुगतान कर सकते है.  और एजुकेशन में रीपेमेंट पेनल्टी का शुल्क नहीं लिया जाता हैं।

9. क्या मुझे अपने अध्ययन के दूसरे या तीसरे वर्ष में शिक्षा ऋण मिल सकता है?

 यदि आपके Marks अच्छे हैं तो आप अपने पाठ्यक्रम के अध्ययन के दौरान किसी भी समय शैक्षिक ऋण का लाभ उठा सकते हैं।